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互联网金融纲领性文件落地详解各个层面影响

互联网金融纲领性文件落地详解各个层面影响

作者：admin 发表时间：2017-11-19 浏览：106 海淘动态

千呼万唤多时的互联网金融指导意见终于落地。18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“《意见》”)，这一类似“基本法”的纲领性文件，首次对互联网金融的主要业态从行政服务、税收、法律等层面予以制度性规范和支持，明确有关监管部门的监管职责，并在资金托管、信息披露及安全等方面设定操作底线和业务边界。业内人士普遍认为，《意见》是国家从法规上正式确认互联网金融的重要地位，这将促使互联网金融行业规范化快速发展。“《意见》的出台与预期相差不大，既保留了对互联网金融创新发展的包容空间，又在红线上做了明确要求。”银客网副总裁李飞表示。不过，由于《意见》只是对行业发展设定的总体规范，多位业内人士表示，更为期待的则是分业具体监管办法的尽快出台，现阶段不宜对《意见》过度解读。纳入营改增税收范畴纵观《意见》，可以看出，国家对互联网金融的发展是本着“松紧适度”的态度，并对该行业的主要业态予以业务界定和监管划分，以为后续的分业监管细则的出台提供制度性规划。所谓的“松”，就是对互联网金融行业的从行政服务、税收、基础设施建设等方面予以鼓励和支持。其中，在资本补充方面，《意见》表示，支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金，推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策，对处于初创期的从业机构予以支持。盈灿咨询常务副总马骏就表示，可以预见，产业基金会加大对这个行业的投资，整体融资规模和行业体量会上一个新台阶。另外鼓励A股上市，可以预见明年会有企业在新三板或创业板上市，后年会在主板出现互联网金融企业，一些之前获得美元投资的公司也会出现拆VIE结构(协议控制)回归国内资本市场的趋势。而在税收方面，《意见》首次明确，按照税收公平原则，对于业务规模较小、处于初创期的从业机构，符合我国现行对中小企业特别是小微企业税收政策条件的，可按规定享受税收优惠政策。不过，不少互联网金融企业反映，目前关于互联网金融行业的税收，各地政策不尽相同，因此期待从更高层面上，能进一步明确具体优惠力度和税收细则。此外，《意见》中提出将互联网金融行业纳入营改增税收范畴内，预计也将有利于降低互联网金融企业的税负成本。明确第三方存管制度在提供发展空间的同时，设定业务红线必不可少。《意见》对规范互联网金融市场秩序也从行业准入、资金管理、信息安全、消费者保护等多方面提出要求和有关部门的职责划分。从多位互联网金融从业人士的反馈看，在《意见》中涉及对行业发展要求的部分，行业准入和资金管理两项的具体规定最为超预期。其中，《意见》明确工信部、网信办等加入监管主体，并要求，任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。更值得关注的是，与此前主要由第三方支付负责互联网金融企业资金托管所不同的是，《意见》明确要求，客户资金实行第三方存管制度，且由银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。点融网联合创始人郭宇航表示，银行做资金存管的好处在于，监管流程非常清晰，银监会和央行对P2P的资金流向的实质监管也可以很直接，对整体的资金把握更清楚；并且银行这么多年有着被银监会监管的经验，比起第三方来说在操作流程或安全性上更可靠。不过，对于第三方支付而言，此项规定并非利好，甚至不少业内人士预计，实施银行第三方存管，而把第三方支付排除在外，可能会加速原来第三方支付托管平台的退出。分业监管职责划分根据《意见》的界定，互联网金融的主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。在监管职责划分上，央行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。具体来看，《意见》表示，互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。网络借贷中的个体网络借贷(P2P)也再次强调其平台的信息中介定位，不得提供增信服务，不得非法集资，属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范；而网络小额贷款则为信用中介，应遵守现有小额贷款公司监管规定。网络借贷业务的严格界定或将加速行业洗牌。人人聚财创始人许建文甚至认为，存在虚假交易、诈骗、自融等平台将面临比较大的压力，待到银家会的具体监管细则落地时，预计会有90%的平台面临关门或转型。此外，股权众筹融资应定位于服务小微企业和创新创业企业；互联网保险应加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全等。